積立シミュレーション（新NISA対応）

計算のしかた

• 毎月はじめに積み立て、月ごとに増やします。 年率5%なら、1年でちょうど5%増えます。
• 新NISAでは、毎月の積立をまずつみたて投資枠（年120万円）に入れ、あふれた分を成長投資枠（年240万円）に入れます。
• 最初に入れる額は、成長投資枠に入れます。
• 生涯の枠1,800万円を超えた分は、課税口座に入れます。 売って枠を使い直すことは、計算に入れていません。
• 税金は、最後に全部売ったとして、課税口座で増えた分に20.315%をかけます。
• 手数料（信託報酬）と為替は入れていません。 手数料の分だけ、年率を低くして入れてください。

年率は何%で考える？

これからの年率は、誰にもわかりません。 目安として、過去のS&P500（アメリカの大きな会社500社の株価指数）で、実際に何%だったかを調べました。 1871年1月からの月ごとのデータで、どの月に始めても同じ年数だけ持った場合の、配当込みの年率です（1957年より前は、S&P500の前身の指数の数字です）。

• 10年だと、100回のうち約3回は年率がマイナスでした。 20年と30年では、マイナスになった期間はありませんでした。
• 物価の上がり分を差し引くと、20年の真ん中は6.8%、いちばん悪いと−0.2%でした。
• ドル建ての指数の数字で、為替・税・手数料は入っていません。 過去の数字は、将来を保証するものではありません。

迷ったら、低めの年率と高めの年率の両方で計算して、見比べてください。

毎月3万円を20年なら

元本はどれも720万円です。

手数料の差は大きい

投資信託には、持っている間ずっとかかる手数料（信託報酬）があります。 毎月3万円・年率5%・20年で比べると、手数料が年0.1%なら約1,209万円、年1%なら約1,095万円です。 差は約114万円です（年率から手数料を引いて計算しました）。

新NISAの枠

• つみたて投資枠：年120万円（毎月なら10万円まで）
• 成長投資枠：年240万円
• 合わせて年360万円。 生涯の上限は1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円）
• 生涯の枠は買った額で数え、売った分の枠は翌年から使い直せます
• 18歳以上の人が、1人1口座だけ作れます

くわしくは金融庁の新しいNISAのページで確かめてください。

72の法則

「72 ÷ 年率」で、お金が2倍になるまでのおよその年数がわかります。 年率6%なら約12年、8%なら約9年です。

過去のデータで試すなら

この計算機は、決めた年率で毎年同じように増える前提です。 実際の株は、暴落したり急に上がったりしながら増えてきました。 過去にどうなったかは、S&P500の計算機で、月ごとの本物のデータで確かめられます。 大きな下落は、暴落の年表にまとめています。

始めるには

新NISAを使うには、証券会社などでNISA口座を開きます。 手順は、口座の選び方のページにまとめました。

よくある質問

毎月3万円を20年積み立てると？

年率5%なら約1,222万円です（元本720万円）。 年率3%なら約983万円、7%なら約1,531万円です。 新NISAの中なら、税金はかかりません。

新NISAで月10万円より多く積める？

つみたて投資枠は年120万円までですが、成長投資枠でも積み立てられます。 合わせて年360万円（毎月30万円）まで入れられます。 生涯の上限は1,800万円です。

年率は何%で計算すればいい？

決まった答えはありません。 過去のS&P500では、どの月に始めても20年持った場合の年率は、いちばん悪くて2.0%、真ん中で8.1%でした（配当込み・ドル建て）。 低めと高めの両方で計算してみてください。

元本割れすることはありますか？

あります。株や投資信託は値動きがあり、計算どおりには増えません。 過去のS&P500でも、10年持って年率がマイナスだった期間がありました。